म्युचुअल फंड हा गुंतवणूक करण्यासाठी सध्याच्या परिस्थितीत एक लोकप्रिय पर्याय उपलब्ध आहे. जर तुम्ही पैसे वाचवण्याचा आणि गुंतवण्याचा विचार करत असाल तर तुम्ही म्युच्युअल फंडाबद्दल ऐकले असेलच. अनेकदा लोकांना असे वाटते की म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे खूप धोकादायक आहे. हे खरोखर घडते की नाही हे जाणून घेण्यासाठी आपल्याला म्युच्युअल फंडाविषयी महत्त्वाचे ज्ञान असणे आवश्यक आहे.
म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक कशी करायची? आणि म्युचुअल फंडासंबंधीत सविस्तर माहिती जाणून घ्यायची असेल तर आज आम्ही या लेखात म्युचुअल फंडासंबंधीत तुमच्या सर्व प्रश्नांची उत्तरे देणार आहोत.
म्युचुअल फंड म्हणजे काय?
म्युच्युअल फंड (Mutual Fund) म्हणजे सामान्य लोकांनी गुंतवलेले पैसे एकत्रितरीत्या शेअर मार्केटमध्ये (Share Market) आणि ईतर ठिकाणी गुंतवले जातात. यातून मिळणारा डिव्हिडंड आणि प्रॉफिट लोकांना त्यांच्या गुंतवणुकीनुसार (Investment) समान वाटून दिला जातो. ही सगळी प्रक्रिया ज्या कंपनीमार्फत होते त्या कंपनीला Asset Management Company म्हणतात.
म्युच्युअल फंड हा सामूहिक गुंतवणूक करण्यासाठी एक लोकप्रिय मार्ग आहे ज्यात अनेक गुंतवणूकदारांकडून पैसे गोळा केले जातात आणि जमा केलेले पैसे इक्विटी, बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज, मनी मार्केट अशा विविध इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये गुंतवले जातात.
गुंतवणूक करणाऱ्या जनतेचे पैसे कुठे आणि कसे गुंतवायचे हे तज्ज्ञ लोकांच्या टीमद्वारे केले जाते. ही टीम फंड मॅनेजरच्या हाताखाली काम करते. बाजार आणि शेअर बाजार समजणाऱ्या व्यावसायिकांना त्या टीममध्ये ठेवले जाते. भूतकाळातील रेकॉर्ड आणि कंपन्यांचे आणि त्यांच्या शेअर्सच्या भविष्यातील शक्यता लक्षात घेऊन, टीम लोकांचे पैसे अशा प्रकारे गुंतवते की ते कमीत कमी तोट्यासह चांगले परतावा देऊ शकेल.
गुंतवणूकदाराला त्याच्या पैशासाठी युनिट्सचे वाटप केले जाते. आता, म्युच्युअल फंड हाऊसेस या युनिट्सच्या प्रमाणात शेअर्स किंवा बाँड्सच्या खरेदी आणि विक्रीवर झालेला नफा फंड (युनिट) धारकांमध्ये वितरित करतात.
जशी शेअर्स ची किंमत असते, त्याचप्रमाणे म्युच्युअल फंडाची एनएव्ही (NAV) असते. या एनएव्हीवर म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूकदारांकडून पैसे घेतले जातात आणि जेव्हा एखाद्याला म्युच्युअल फंडातून पैसे काढायचे असतात तेव्हा तेही या एनएव्हीच्या आधारे केले जातात. एनएव्ही म्हणजे नेट अॅसेट व्हॅल्यू, म्हणजेच म्युच्युअल फंडाच्या मालमत्तेत प्रति युनिट किती पैसे आहेत. म्युच्युअल फंडाच्या सुरुवातीला त्याची NAV रु. 10 आहे. म्युच्युअल फंडाचा फायदा होत असताना NAV वाढतच जातो. (म्युचुअल फंड म्हणजे काय)
म्यूचुअल फंड यूनिट
म्युचुअल फंड म्हणजे काय या प्रश्नाच उत्तर तुमहला मिळाल. आता आपण मुच्युअल फंड युनिटबद्दल जाणून घेऊया. म्युच्युअल फंड विविध प्रकारच्या सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतो. जेव्हा एखादा गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेतो तेव्हा ते म्युच्युअल फंडाचा एक भाग खरेदी करतात. कंपनीच्या शेअर्सप्रमाणेच म्युच्युअल फंड युनिट्समध्ये विभागले जातात. अशा प्रकारे, म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी, तुम्ही फंड युनिट्स खरेदी करावीत. प्रत्येक युनिट तुम्हाला फंडाकडे असलेल्या सर्व मालमत्तेचे एक्सपोजर देईल.
उदाहरणार्थ, फंड X ही कंपनी A (20%), कंपनी B (15%), कंपनी C (10%), कंपनी D (25%) आणि 30% कर्ज साधनांमध्ये गुंतवणूक करत असल्यास अशा प्रकारे, एक फंड युनिट खरेदी केल्याने तुम्हाला सर्व सिक्युरिटीज एकाच प्रमाणात एक्सपोजर मिळतील.
यात नेट अॅसेट व्हॅल्यू (NAV) वर प्रत्येक युनिटची खरेदी आणि विक्री केली जाते. शेअर खरेदी करताना गुंतवणूकदारांना कंपनीची मालकी मिळते. तथापि, म्युच्युअल फंडांमध्ये, खरेदी युनिट्स कोणत्याही स्टॉक किंवा बाँडची मालकी देणार नाहीत. अशा प्रकारे, म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी, तुम्ही फंड युनिट्स एनएव्हीमध्ये खरेदी केली पाहिजेत आणि त्याचप्रमाणे नफा मिळविण्यासाठी युनिट्सची विक्री केली पाहिजे.
Also Read : राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र योजना
NAV काय आहे? | What is NAV?
म्युच्युअल फंडाच्या युनिटच्या किंमतीला नेट अॅसेट व्हॅल्यू (एनएव्ही) म्हणतात. हे नेट अॅसेट व्हॅल्यू (एनएव्ही) स्वतः त्या म्युच्युअल फंड योजनेची कामगिरी सांगते.
समजा तुम्हाला म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करायची आहे. तुम्ही एनएफओ(NFO) कालावधीत म्युच्युअल फंडाचे एक युनिट रु.10 मध्ये खरेदी करता. या म्युच्युअल फंडाची NAV (Net Asset Value) NFO (New Fund Offer) कालावधीत रु. 10 असेल. आता असे गृहीत धरू की तुमच्याप्रमाणे आणखी ९ जणांनी म्युच्युअल फंडाचे युनिट विकत घेतले आहे.
अशा प्रकारे म्युच्युअल फंड योजनेने एकूण 10 युनिट्स विकून 100 रुपये जमा केले आहेत. आता तुमचा फंड मॅनेजर या 100 रुपयांमध्ये काही शेअर्स खरेदी करतो. समजा, तुमच्या 100 रुपयांच्या गुंतवणुकीची किंमत एका वर्षानंतर 150 रुपये होईल. त्यामुळे आता त्या म्युच्युअल फंडाच्या प्रत्येक युनिटची किंमत 150/10=15 रुपये झाली आहे. म्हणजेच प्रत्येक युनिटचे निव्वळ मालमत्ता मूल्य (एनएव्ही) रु.15 झाले आहे.
आता समजा की आणखी 5 लोकांना त्याच म्युच्युअल फंड योजनेत गुंतवणूक करायची आहे. पण, आता त्या म्युच्युअल फंड योजनेच्या युनिटची एनएव्ही रु.15 झाली आहे. त्यामुळे त्यांना आता त्याच्या 1 युनिटसाठी 15 रुपये मोजावे लागणार आहेत. या नवीन पाच लोकांना 5 युनिट विकून कंपनी 75 रुपये अधिक जमा करू शकेल. आता कंपनीकडे एकूण पैसे 150+75=225 रुपये आहेत. परंतु, युनिट्सची एकूण संख्या 15 झाली.
म्युच्युअल फंड कंपनी नवीन युनिट्स जारी करून गुंतवणुकीसाठी आपला निधी वाढवू शकते. याचा जुन्या गुंतवणूकदारांच्या गुंतवणुकीवर परिणाम होत नाही. कारण नवीन गुंतवणूकदारांना हे नवीन युनिट्स नवीन किंमतीत मिळतात.
म्युच्युअल फंड कंपन्या वेळोवेळी NAV जाहीर करत असतात. तुम्ही एएमसीच्या(AMC) वेबसाइटद्वारे किंवा एएमएफआय(AMFI) पोर्टलद्वारे कोणतीही एनएव्ही(NAV) माहिती मिळवू शकता. (म्युचुअल फंड म्हणजे काय)
Also Read : SIP म्हणजे काय ? SIP कशी सुरू करावी?
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक कशी करावी ? | How to Invest in Mutual Fund?
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे फार अवघड नाही. तुम्हाला फक्त तुमच्या सोयीनुसार आणि ध्येयानुसार गुंतवणुकीची रक्कम निवडायची आहे. तुम्ही एकाच वेळी म्युच्युअल फंडात पैसे जमा करू शकता आणि दर महिन्याला पैसेही जमा करू शकता. दरमहा समान रक्कम जमा करणे याला SIP (Systematic Investment Plan) असे म्हणतात.
Groww App च्या मदतीने तुम्ही फक्त 10 मिनिटांत मुच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता.
म्युच्युअल फंडात कमी पैशात सुरुवात करण्यासाठी एसआयपी (SIP) हा एक चांगला पर्याय आहे. आजच्या काळात, सर्व काही फक्त ऑनलाइन केले जाते. अशा परिस्थितीत तुम्ही म्युच्युअल फंडात ऑनलाइन गुंतवणूकही करू शकता. यासाठी तुम्हाला ब्रोकरकडे खाते उघडावे लागेल किंवा केवायसी करावे लागेल.
ब्रोकरकडे खाते उघडण्यासाठी, तुम्हाला तुमचे पॅन कार्ड आणि बँक खात्याच्या तपशीलांसह तुमच्याबद्दल काही तपशील देणे आवश्यक आहे. यानंतर, तुम्ही या खात्यातून कधीही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता. याशिवाय, तुम्ही पेटीएम किंवा फोनपेच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडांमध्येही गुंतवणूक करू शकता.
यासाठी तुमचे केवायसी असणे आवश्यक आहे. तुमच्याकडे केवायसी नसल्यास, तुम्हाला ते पूर्ण करावे लागेल. यानंतर, PhonePe सह म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे UPI द्वारे कोणालाही पैसे पाठवण्याइतके सोपे आहे. (म्युचुअल फंड म्हणजे काय)
NFO (नवीन फंड ऑफर) म्हणजे काय? | What is NFO(New Fund Offer)
या म्युच्युअल फंड कंपन्या वेळोवेळी नवीन म्युच्युअल फंड योजना सुरू करतात. बाजारात नवीन म्युच्युअल फंड योजना सुरू होण्याला नवीन फंड ऑफर (NFO) म्हणतात. प्रत्येक नवीन फंडाला नाव दिले जाते आणि त्याची जाहिरात केली जाते. म्युच्युअल फंड कंपन्या NFO चे प्रॉस्पेक्टस देखील जारी करतात. हे विवरणपत्र त्या योजनेचे उद्दिष्ट, तपशील आणि निधी व्यवस्थापन संघाची माहिती देते.
सुरुवातीला तुम्ही कोणत्याही म्युच्युअल फंड योजनेचे युनिट रु.10 मध्ये खरेदी करू शकता. गुंतवणूकीच्या सुरुवातीच्या कालावधीसाठी, या युनिटची किंमत फक्त 10 रुपये राहते. किमतीत बदल न करता या कालावधीला NFO कालावधी (नवीन फंड ऑफर कालावधी) म्हणतात. या कालावधीत, म्युच्युअल फंड कंपनी तुमचे पैसे गुंतवत नाही, म्हणजेच ती कोणत्याही स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करत नाही. NFO कालावधी संपल्यानंतर, तुमचा निधी व्यवस्थापक जमा केलेल्या पैशातून गुंतवणूक करण्यास सुरवात करतो. इथून या एकूण गुंतवणुकीच्या मूल्यात कितीही वाढ किंवा घट झाली तरी त्यानुसार तुमच्या युनिटची किंमतही वाढते किंवा कमी होते.
SEBI काय आहे? | What is the role of SEBI in Mutual Fund?
म्युच्युअल फंड SEBI (भारतीय सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड) अंतर्गत नोंदणीकृत आहेत जे भारतातील बाजाराचे नियमन करते. गुंतवणूकदारांचे पैसे बाजारात सुरक्षित ठेवण्याचे काम सेबीकडून केले जाते. कोणतीही कंपनी लोकांची फसवणूक करत नाही याची सेबीकडून खात्री केली जाते.
म्युच्युअल फंड भारतात दीर्घकाळापासून अस्तित्वात आहेत, परंतु आजही लोकांना त्याबद्दल फारशी माहिती नाही. सुरुवातीच्या काळात लोकांचा असा समज होता की म्युच्युअल फंड हे फक्त श्रीमंत वर्गासाठी आहेत.
पण तसे अजिबात नाही आणि आजच्या काळात ही धारणा बदलताना दिसते. म्युच्युअल फंडाकडे लोकांचा कल वाढला आहे. आजच्या काळात म्युच्युअल फंड हे केवळ श्रीमंत वर्गासाठी नाहीत.
त्याऐवजी, कोणतीही व्यक्ती म्युच्युअल फंडामध्ये दरमहा केवळ 100 ₹ दराने गुंतवणूक करू शकते. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूकीची किमान रक्कम 100 रुपये आहे. (म्युचुअल फंड म्हणजे काय)
म्युच्युअल फंडाचे प्रकार | Types of Mutual Fund
- ओपन एंडेड म्युच्युअल फंड योजना (Open Ended Mutual Fund)
ओपन एंडेड म्युच्युअल फंड योजना ही अशी योजना आहे, ज्यामध्ये गुंतवणूकदार कधीही गुंतवणूक करू शकतो आणि पैसे काढू शकतो. अशा योजनेतून पैसे येतच राहतात, त्यामुळे अशा योजनेत कोणतीही निश्चित रक्कम नसते. फंड मॅनेजरला परिस्थितीनुसार गुंतवणुकीचे निर्णय घ्यावे लागतात.
- क्लोज एंडेड म्युच्युअल फंड योजना (Close Ended Mutual Fund)
क्लोज एंडेड म्युच्युअल फंड योजनेत तुम्ही फक्त एनएफओच्या वेळीच पैसे गुंतवू शकता. यानंतर, तुम्ही तुमचे पैसे केवळ मॅच्युरिटीवरच काढू शकता. तथापि, क्लोज एंडेड म्युच्युअल फंड योजनांची युनिट्स दुय्यम बाजारात खरेदी आणि विक्री केली जाऊ शकतात. म्युच्युअल फंड कंपनीचा अशा व्यवहारांशी काहीही संबंध नाही किंवा त्याचा त्या म्युच्युअल फंड योजनेच्या ठेवींवरही परिणाम होत नाही.
Also Read : SIP म्हणजे काय ? SIP कशी सुरू करावी?
अॅसेटवर आधारित म्युच्युअल फंडाचे प्रकार | (Types of Mutual Fund based on Assets)
- इक्विटी फंड (Equity Fund)
- डेट फंड (Debt Fund)
- बैलेंस्ड म्युचुअल फंड (Balanced Mutual Fund)
- टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड (ELSS)
- इंडेक्स फंड (Index Fund)
- एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF)
- हेज फंड (Hedge Fund)
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचे फायदे
म्युचुयल फंडात गुंतवणूक करण्याचे अनेक फायदे आहेत जे गुंतवणूकदाराला गुंतवणूक केलेल्या पैशांवर चांगला नफा मिळून देतात. तर चला जाणून घेऊया म्युचुयल फंडात गुंतवणूक करण्याचे फायदे:
1. प्रोफेशनल मॅनेजमेंट (Professional Management)
गुंतवणूक करणाऱ्या जनतेचे पैसे कुठे आणि कसे गुंतवायचे हे तज्ज्ञ लोकांच्या टीमद्वारे केले जाते. ही टीम फंड मॅनेजरच्या हाताखाली काम करते. बाजार आणि शेअर बाजार समजणाऱ्या व्यावसायिकांना त्या टीममध्ये ठेवले जाते.
भूतकाळातील रेकॉर्ड आणि कंपन्यांचे आणि त्यांच्या शेअर्सच्या भविष्यातील शक्यता लक्षात घेऊन, टीम लोकांचे पैसे अशा प्रकारे गुंतवते की ते कमीत कमी तोट्यासह चांगले परतावा देऊ शकेल.
2. कमी खर्च (Low Cost)
जर तुम्ही कौशल्य, विविधता आणि परताव्याच्या इतर पर्यायांचे फायदे मोजले, तर म्युच्युअल फंड हे निश्चितपणे गुंतवणुकीचे अत्यंत किफायतशीर साधन आहे. आणि तुम्ही अगदी कमी पैशांतही म्युचुयल फंडात गुंतवणूक करू शकता.
3. SIP (Systematic Investment Plan) पर्याय उपलब्ध
म्युचुयल फंडात गुंतवणूक करताना तुम्हाला फक्त तुमच्या सोयीनुसार आणि ध्येयानुसार गुंतवणुकीची रक्कम निवडायची आहे. तुम्ही एकाच वेळी म्युच्युअल फंडात पैसे जमा करू शकता आणि दर महिन्याला पैसेही जमा करू शकता. दरमहा समान रक्कम जमा करणे याला SIP(Systematic Investment Plan) असे म्हणतात.
सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन तुम्हाला एका मान्य अंतराने गुंतवणूक करण्याची लवचिकता देते जे साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक असू शकते. तुम्ही म्युच्युअल फंडात रु. 100 इतक्या कमी रकमेसह गुंतवणूक सुरू करू शकता.
4. विविधीकरण (Diversification)
सुरक्षित गुंतवणुकीचा मूळ मंत्र असा आहे की तुमचे पैसे एकाच ठिकाणी गुंतवण्याऐवजी अनेक ठिकाणी वाटून घ्या आणि अनेक ठिकाणी गुंतवणूक करा. प्रत्येक म्युच्युअल फंड वेगवेगळ्या ठिकाणी पैसे गुंतवतो.
5. कर लाभ (Tax Benefit)
जेव्हा तुम्ही शेअर बाजारात गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्हाला शेअर्स खरेदी किंवा विक्रीसाठी कर भरावा लागतो. पण म्युच्युअल फंडात तुम्हाला कर सूट मिळते.
म्युच्युअल फंडाची सुरुवात भारतात केंव्हा झाली?
भारतातील पहिला म्युच्युअल फंड 1963 मध्ये युनिट ट्रस्ट ऑफ इंडियाच्या रूपात अस्तित्वात आला. उदारीकरणाच्या काळात सरकारने सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका आणि संस्थांना म्युच्युअल फंड आणण्याची परवानगी दिली.
1992 मध्ये, सेबीने बाजारातील गुंतवणूकदारांच्या पैशाला सुरक्षा प्रदान करण्यासाठी आणि सिक्युरिटीज मार्केटचे नियमन करण्यासाठी एक विधेयक मंजूर केले. जोपर्यंत म्युच्युअल फंडांचा संबंध आहे, SEBI ने 1993 मध्ये म्युच्युअल फंडासंबंधीचे नियम अधिसूचित केले.
तेव्हापासून खाजगी क्षेत्रातील कंपन्यांना म्युच्युअल फंडात प्रवेश करण्यास परवानगी देण्यात आली. सेबी वेळोवेळी नियम बनवते आणि गुंतवणूकदारांच्या पैशांचे संरक्षण करण्यासाठी विविध मार्गदर्शक तत्त्वे जारी करते.
निष्कर्ष:
या ब्लॉगमधुन आपण म्युचुअल फंड म्हणजे काय? याबद्दल माहिती जाणून घेतली. आजकाल गुंतवणुकीच्या पर्यायांमध्ये म्युच्युअल फंड ही सर्वात लोकप्रिय गुंतवणूक पद्धत बनली आहे. येत्या काही वर्षांत त्यात आणखी वाढ होण्याची शक्यता आहे. म्युचुयल फंडात गुंतवणूकदारांसाठी दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्याची क्षमता आहे. यात कमी खर्च, कमी प्रमाणात गुंतवणूक करण्याची लवचिकता आणि व्यावसायिक निधी व्यवस्थापन असे फायदे आहेत.
शिवाय, ऑनलाइन गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मसह एकत्रितपणे तुमच्याकडे एक उत्तम साधन आहे जे म्युच्युअल फंडांची गुंतवणूक जलद आणि त्रासमुक्त अनुभव देते.
हे सुद्धा वाचा :
